Право на предоставление финансовых услуг населению имеют только лицензированные организации. То есть это профессиональные кредиторы в виде ломбардов, банков, кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций. Наряду с ними, как в какой либо истории есть положительный персонаж и обязательно есть отрицательный, существуют псевдо-кредиторы. Это черные нелегальные кредиторы без лицензии, либо лишенные ее. Их не найти в реестре официальных микрофинансовых организаций. Соответственно действия нелегалов могут быть далеки от законных. Они завышают процентные ставки, могут применять преступные схемы отъема денег, завладеть имуществом должника обманным криминальным путем.
Ростовщики или нелегальные кредиторы не могут называть себя МФО, даже если нелегальные. По той простой причине, что статус МФО юридическое лицо получает только после внесения в реестр Центробанка.
Возможные последствия взаимодействия с черными кредиторами
Тем не менее находятся люди, которые осознанно обращаются к кредиторам вне закона. Причины самые распространенные:
- упрощенная процедура кредитования и быстрое оформление даже с отрицательной кредитной историей;
- низкая финансовая грамотность;
- нежелание раскрывать факт получения кредитных средств перед БКИ и налоговой и т.д.
Людей не останавливают ни повышенные процентные ставки, ни высокие риски надолго остаться в финансовой кабале и скатиться в долговую яму. Мало того, ситуация может осложниться и за нелегальные кредитные деньги можно поплатиться здоровьем и имуществом. Люди, занимающиеся незаконным кредитованием, зачастую не брезгуют применять опасные методы выбивания задолженности. Тем временем возврат задолженности в МФО оформлен в рамках закона. В случае невозврата последуют звонки и письма с напоминанием о необходимости внесения платежей, либо взыскание через суд. Угрозы и психологическое давление неприемлемы и противозаконны. Кроме того МФО при возникновении сложных жизненных ситуаций могут пойти навстречу должнику и предоставить ему отсрочку платежей. С легальным кредитором всегда есть возможность договориться о реструктуризации задолженности. В крайнем случае должник сможет выйти из ситуации посредством банкротства.
Какие способы обмана в ходу у мошенников
В соответствии с проведенными исследованиями 36% потенциальных заемщиков не в силах отличить легальные МФО от нелегальных кредиторов.
Они работают по схемам, которые часто рассчитаны на невнимательность пользователей:
- предоплата за дополнительные услуги (проверка кредитной истории, комиссия за одобрение заявки и выдачи ссуды, услуги нотариуса и др.);
- использование в мошеннических целях персональных данных;
- подмена кредитного договора, где указаны совершенно другие условия Например, отсутствует срок возврата, что дает возможность кредитору потребовать вернуть задолженность с начислением процентов уже на следующий день.
По каким критериям проверить кредитора на предмет мошенничества
Люди, отягощенные большим количеством займов, часто не не имеют никакого желания проверять информацию. Ими движет только одно — быстрее и проще получить очередную порцию кредитных денег, чтобы погасить предыдущую задолженность. Такое безалаберное отношение приводит к еще большим проблемам. Даже если кредитор прошел проверку на сайте Центробанка, и входит в реестр лицензированных МФО, заемщик все-равно может попасть в лапы злоумышленников. Из-за своей невнимательности, не проверив информацию, пользователь попадает на мошеннический сайт-клон и становится жертвой аферистов.
Про кредитный договор и вовсе забывают и не утруждают себя его проверкой. По закону в нем должны быть прописаны следующие существенные пункты:
- полная стоимость займа;
- срок и порядок предоставления денежных средств;
- срок и порядок возврата полученной ссуды;
- размер и порядок уплаты процентов за пользование займом;
- обязанности, права заемщика и кредитора;
- и другие условия.
Документация черных кредиторов куда более скромная, часто умещается на 1-2 листочках. Условия прописываются мелким шрифтом, формулировки неточные, часто двусмысленные. У заемщика есть 5 дней на принятие окончательного решения. Подумать, подписывать кредитное соглашение или нет. Если кредитор давит и подталкивает на немедленное подписание договора, то стоит задуматься, можно ли с таким кредитором связываться. Не нужно соглашаться на заманчивое предложение с подозрительно выгодными условиями. Особенно нужно насторожиться если взамен просят гарантию с вашей стороны, например, заложить имущество.
Именно в таких «супервыгодных» кредитных договорах может быть незаметно «вшита» долговая ловушка в виде неадекватного графика платежей. Он может быть составлен таким образом, чтобы заемщик не смог своевременно вносить платежи в нужном объеме.
Если вы столкнулись с недобросовестными кредиторами, не стоит бояться обращаться за помощью в компетентные органы. Нелегалы на рынке микрофинансирования поэтому и процветают, что пострадавшие от их незаконных действий замалчивают ситуацию.
#микрозайм, #микрокредит, #мфо, #займ, #заём, #кредит, #долг, #в долг