МФО требует денег, о которых вы ни сном, ни духом? И узнаете о долге только в тот момент, когда коллекторы начали обрывать телефон с требованием погасить задолженность. Они не разбираются брал человек микрозайм или нет, звонят подряд всем по списку, который предоставляется вышестоящим начальством. Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы понять, как вы оказались в «черном» списке злостных неплательщиков. Кто-то от вашего имени оформил кредит в микрофинансовой организации, а вас оставил в дураках. Точнее в долговой яме. Кто это третье лицо — предстоит выяснять, скорее всего, надзорным органам. А что делать в таких случаях должнику, расскажем далее в статье.

Как себя вести, когда звонят по несуществующему долгу

  Сегодняшние «выбивальщики» задолженностей в большинстве случаев являются обычными специалистами по возврату долгов. Им поручили обзвон по базе данных, и они выполняют свои прямые обязанности. Не стоит разговаривать с коллекторами на повышенных тонах с применением нецензурных выражений. Все звонки записываются. Если должник вздумает хамить, грубить, то специалист коллекторского агентства имеет право написать заявление в полицию с приложением аудиозаписи. В законе РФ предусмотрена ответственность за оскорбление личности.

Отстаивайте свои права

  Коллекторы по новым законам не имеют право на оказание психологического давления, раскрытие персональных данных должника третьим лицам: коллегам и начальнику, родственникам, знакомым. Первым делом звонящий должен представиться, назвать коллекторское агентство. При этом исключены звонки со скрытых номеров, а также ограничено количество и время звонков. В неделю  — не более 2 звонков в будни с 8 до 22 ч, в выходные - с 9 до 20 ч. Деятельность коллекторских агентств регулирует ФССП России. Поэтому в случае когда коллекторы применяют незаконные методы взаимодействия, стоит обратиться с жалобой о нарушении прав в контролирующее ведомство.

Отправьте запрос на получение кредитной истории

  В Центральном каталоге кредитных историй можно узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Запрос можно отправить через портал Госуслуг. Затем отправить в БКИ в письменной или электронной форме обращение с просьбой о предоставлении отчета. По закону каждый гражданин РФ имеет право на 2 бесплатных запроса кредитной истории в течение года. Если количество бесплатных запросов превышено, то можно воспользоваться приложением Сбера, при условии, что являетесь владельцем карты. В приложении отражается информация о том, какой банк или МФО является первоначальным кредитором и какому коллекторскому агентству был продан долг. В случае если данные не совпадают, то есть вы не брали микрозайм в указанном МФО, а задолженность существует, то следует обратиться к ним с письменным заявлением. Выяснить что они продали коллекторам, сделать запрос на выдачу копии кредитного договора. Нелишне узнать каким способом МФО идентифицировали вас как заемщика. Отправить в каждую микрофинансовую организацию персональное требование по электронной почте. Большая часть из них реагирует адекватно и присылают письма с извинениями. Если ситуация не прояснится, МФО не захотят во внесудебном порядке признавать, что данные не соответствуют действительности и информацию не удаляют из БКИ, то необходимо заявить в прокуратуру или полицию.

Могут ли помочь в полиции?

  Максимум, что могут сделать в полиции — принять ваше заявление и обратиться в МФО с просьбой оставить вас в покое. Ситуация с долгом перед микрофинансовой организацией трактуется как гражданско-правовые отношения, поэтому полиция не в силах урегулировать подобную ситуацию в связи с отсутствием полномочий. Тем не менее, заявление необходимо написать, чтобы подтвердить, что вы являетесь добропорядочным гражданином, который стал жертвой мошеннических действий. Допустим, что компания действительно отстанет и перестанет донимать звонками. В течение некоторого времени она может продать долг другой организации, с которой придется заново выяснять отношения. В это время срок исковой давности (1 год) на оспаривание кредитного договора истечет, и должник не сможет обратиться в суд.

Признание кредитного договора незаключенным

  Незаключенный или недействительный договор? Разница есть, поскольку в ситуации, когда злоумышленники оформляют микрозайм на ваше имя, получается, что вы его в действительности не заключали. Бумаги были подписаны другими лицами, а смс-подтверждение пришло с другого номера, который вам не принадлежит. То есть кредитный договор заключен с использованием аналога собственноручной подписи, который был настроен на чужой телефон. При оформлении займа возможность использования АСП существует, но требуется согласие самого заемщика. В случае мошеннических действий АСП создается на основе паспортных данных жертвы. Соответственно договор микрозайма можно требовать признать незаключенным. Также через суд обязать ответчика прекратить обработку персональных данных.

Что по итогу

  В подобных ситуациях не стоит возлагать надежды на правоохранительные органы, лучше сразу обратиться в суд. Составить ходатайство о направлении судебных запросов сотовому оператору, чтобы доказать, что номер телефона, с которого пришло подтверждение АСП не принадлежит должнику. Также отправить запрос в банк, в который были переведены заемные средства. На руках будет доказательство о непричастности к данному банковскому счету. Требовать в суде признать договор миккрозайма незаключенным, обязать МФО прекратить обработку персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения КИ, а также возложить на ответчика судебные расходы. 

#микрозайм, #микрокредит, #мфо, #займ, #заём, #кредит, #долг, #в долг