Микрокредит на банковскую карту можно получить как в офлайн так и онлайн формате. В интернете очень легко найти предложения с быстрыми займами на карту. Главное выбрать лицензированную микрофинансовую компанию с приемлемыми условиями кредитования. Наличие лицензии у каждого МФО можно проверить на официальном сайте регулятора. Также стоит обратить внимание при поиске в интернете на наличие специальной галочки в синем кружочке. Это маркер, который указывает, что сайт является официальной онлайн платформой МФО. На рынке микрофинансирования сейчас много кредиторов, в том числе незаконных. Поэтому момент с проверкой на законность предоставляемых финансовых услуг очень важен, чтобы не оказаться обманутыми черными кредиторами.
Стандартные условия микрокредитования в МФО
Можно воспользоваться специализированной программой, которая предполагает целевой микрозайм. Он предоставляется для оплаты определенного товара или услуги, например, на образовательные у партнеров МФО. Кредитные средства направляются продавцу. Условия по целевому микрокредиту немного отличны от краткосрочного. Во-первых, сроки составляют не менее полугода, во-вторых, процентная ставка — от 0,1% в день. Предложений о целевом микрозайме от микрофинансовых компаний не так много, поэтому чаще всего заемщики прибегают к банковским потребительским кредитам. Большинство предложений приходится на краткосрочные займы, которые легко оформить в онлайн формате. Из документов требуется только паспорт совершеннолетнего гражданина РФ. Заявка на микрозайм отправляется через сайт микрофинансовой организации. Максимальное указание информации о месте работе, доходах повышает шансы соискателя на одобрение заявки. Какую сумму одобрит кредитор и на каких условиях — все решается в индивидуальном порядке.
Одобренные денежные средства можно получить на банковскую карту или счет, электронный кошелек, наличными переводом через платежные системы. Что же касается процентной ставки, то она может составлять не более 1% в день или 365% годовых. Информацию о полной стоимости микрозайма можно узнать на первой странице кредитного договора, она указана в рамке в правом углу страницы. В договоре также может быть прописана информация о дополнительных комиссиях, страховании жизни, здоровья и другие платные услуги. Они могут в разы повысить стоимость микрокредита. Если заем оформляется онлайн способом, то все вышеуказанные дополнительные услуги кредитор зачастую заранее отметил галочкой в чекбоксе. Либо не интерфейс сайта не разрешает пользователю совершить следующий шаг пока нужные галочки не будут отмечены. В таких случаях соискатель не имеет возможности отказаться от навязанных услуг. Данный подход со стороны кредитора является незаконным, поэтому на его действия можно пожаловаться Центробанку.
В каких случаях действия МФО можно рассматривать как нарушение прав заемщика
Все споры с микрофинансовой организацией можно решать через финансовых омбудсменов. Часто кредитор пользуется незнанием законов со стороны заемщика и навязывает дополнительные услуги на платном основании. Или процентную ставку по микрозайму ставит выше приемлемых 1% в день. В таких случаях стоит обратиться к регулятору и написать жалобу, либо — в саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО. Часто соискатели сталкиваются с откровенным мошенничеством. Кредиторы берут комиссию за рассмотрение и одобрение заявки на краткосрочный заем. Но так ведут себя только нелицензированные МФО. Они могут маскироваться под официальные, создавая сайты-клоны, полностью идентичных дизайном, интерфейсом. Только доменное имя отличается хотя бы одним знаком или буквой. Если пользователь не заметит разницы, то злоумышленники завладеют его данными, чтобы воспользоваться ими для получения микрозайма. Человек становится заемщиком, а кредитными деньгами будут распоряжаться мошенники.
Что ждет того, кто не сможет своевременно выплатить кредит
По договорам, заключенным с МФО с января 2020 года, действуют новые правила относительно штрафов и неустоек. По краткосрочным займам размер всех штрафов, пени и неустоек не может превышать тело микрокредита более чем в 1,5 раза. Другие правила работают для кредитного продукта «Заем до 10 000 на срок до 15 дней» или деньги до зарплаты. В этом случае работают другие ограничения по штрафным санкциям. Размер начисленных штрафов не может превышать 30% от суммы микрокредита или 0,1% на каждый день задержки платежей. Пени могут начисляться только на оставшуюся сумму долга, на проценты они не распространяются. Все чеки, квитанции по оплате задолженности стоит сохранять. Как только наступит последний день погашения задолженности, заказать справку о полном выполнении кредитных обязательств. Если дело дошло до коллекторов, то стоит помнить, что все действия специалистов по возврату задолженности строго регламентируются законом. В случае применения незаконных действий со стороны коллекторов необходимо обратиться в полицию. Можно пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов либо регулятору. Заемщики тоже имеют права, которые нужно отстаивать и защищать.
#микрозайм, #микрокредит, #мфо, #займ, #заём, #кредит, #долг, #в долг
