Вывеска МФО не всегда означает, что здесь можно легально получить кредитные денежные средства. Особенно если заявку на микрозайм одобряют с любой КИ под предлогом ее исправления и кредитного рейтинга. Выдают небольшие займы суммы, навязывают платные услуги, процентная ставка превышает законные 1% в день.

Требования к микрофинансовым организациям

  Микрофинансовые компании, которые удовлетворяют действующим законным требованиям, находятся в общефедеральной базе данных. Реестр МФО ЦБ РФ является общедоступным и размещен на официальном сайте регулятора. Это самый простой и надежный способ проверить любого кредитора на легальность. МФО могут исключить из Госреестра по ряду причин. При этом неважно, что привело к прекращению бизнеса - принуждение регулятора за выявленные нарушения или самостоятельное решение. В любом случае компания теряет право на ведение деятельности по выдаче займов населению. Чтобы избежать малоприятных последствий, сотрудничать с такими МФО не следует. Изменения в реестр вносятся в режиме онлайн, поэтому данные можно считать актуальными на момент посещения сайта Центробанка.

Чем опасны псевдо-МФО и как от них защититься

 Ради незаконной прибыли нелегальные финансовые организации готовы загнать заемщиков в огромную кредитную яму. Для этого безгранично начисляют пени, штрафы, хотя по новым законам размер общего долга вместе с штрафными санкциями не может превысить изначальный размер задолженности более чем в 1,5 раза. Закон запрещает черным кредиторам требовать возврата задолженности, включая через суд. Тем не менее методы взаимодействия с должниками в корне отличаются от законных. В ход идут угрозы, психическое и физическое насилие и даже бывали случаи отъема жилья. И конечно же не упустят шанс воспользоваться персональными данными заемщика, чтобы оформить еще больше микрозаймов на него. Центробанк активно вычисляет серые псевдо-МФО, недобросовестных исключает из государственного реестра, лишает лицензии.

Признаки того, что МФО работает нелегально

  У всех законно работающих микрофинансовых компаний в сегодняшних реалиях есть сайт. С него и можно начать проверку. Это должен быть хороший качественный сайт с размещенной финансовой отчетностью и промаркированный голубым кружочком с галочкой в поисковых системах. Если заветной маркировки нет, возможно, сайт просто не успел ею обзавестись, но все же не стоит заходить к ним. Могут оказаться мошенниками. На официальном сайте МФО обязательно размещена копия свидетельства о внесении сведений о компании в Госреестр Центробанка РФ. Подлинность документа проверяется на сайте Центробанка. Сегодня каждая МФО обязана быть участницей одной из саморегулируемых организаций или СРО. Они устанавливают профессиональные стандарты и присматривают за деятельностью своих членов. Если кредитора нет в списках ни одно из СРО, а всего их три, это может означать две ситуации. Либо МФО исключена за допущенные в ходе работы нарушения и с ней не стоит связываться, либо организация переходит в другой СРО. На переход у нее есть 90 дней. У нелегалов вы не найдете типовые договоры на каждый вид финансовых услуг, круглосуточного номера телефона горячей линии. Законные МФО, которые ведут деятельность в федеральных масштабах, заинтересованы в круглосуточной поддержке заемщиков.

  Никто из официальных кредиторов не станет склонять потенциального заемщика к оплате комиссии за одобрение заявки, вносить предоплату и тому подобные действия. Все предложения, связанные с кредитными продуктами должны поступать из официальных каналов связи. Поэтому стоит насторожиться, если вдруг кто-то представляется партнером той или иной МФО и предлагает кредитование на выгодных условиях. При этом выходит на контакт через социальные сети или другие каналы связи, не присущие официальной МФО. Под МФО могут маскироваться нелегальные инвестиционные компании, которые за короткий срок создают финансовые пирамиды. Они не занимаются наращиванием обманным путем задолженности заемщиков, чтобы получать сверхприбыли. Обещая супер высокий доход, привлекают денежные средства граждан, затем исчезают с деньгами инвесторов.

Оформили микрозайм у мошенников, что делать

  Договор кредитования заключен, а информацию о том, что организация работает нелегально, узнали только спустя некоторое время.

Что говорят об этом эксперты:

  Для заемщика ничего не меняется. Заключенный договор, даже после расторжения и признания его в суде недействительным, остается в силе, а задолженность придется погасить. Можно перекредитоваться в какой-нибудь из официальных МФО и закрыть долг.

Куда направить жалобу на мошенников

  Финансовую деятельность МФО регулирует Центробанк. Поэтому имеет смысл обратиться именно к нему через информационный интернет портал. Заполнить специальную форму и отправить через вкладку «Подать жалобу». Указать тип финансового продукта, выбрать тип проблемы, внести данные МФО и в свободной форме описать ситуацию. Можно загрузить кредитный договор, в котором обнаружено нарушение.

  Обработка заявления занимает до 30 дней.

#микрозайм, #микрокредит, #мфо, #займ, #заём, #кредит, #долг, #в долг