Набрали кредитные карты, потребительские займы от разных банков, в придачу автокредит и ипотеку? Как экологично выйти из финансовой ямы без экстремальной экономии? В 2020 году банки выдали 14,6 млн потребительских кредитов, на 25,9% меньше, чем в 2019 году. Это связано с тем, что определяющим критерием для одобрения заявки на ссуду становится Персональный кредитный рейтинг заемщика. В прошлом году кредитовались только те граждане, чей уровень долговой нагрузки не превышал критические показатели.
Как заметно улучшить финансовое положение при активных кредитах
Различные стратегии погашения долгов помогают поставить реальную цель, мотивируют и учат финансовой грамотности. В начале пути к финансовой свободе эксперты советуют никогда больше не брать кредиты. Только в крайних ситуациях.
Далее обеспечить себе «3 стены»:
- оплатить квитанции ЖКХ;
- внести плату за учебу, лечение;
- решить все насущные проблемы, связанные с ремонтом, покупкой еды, одежды и т.д.
Метод снежного кома поможет получить результат в спокойном и комфортном режиме. Погашение задолженности начинается от самого маленького долга до самого крупного. Разберем метод на вымышленном примере. Допустим, есть три открытых кредитных договора. Один на стиральную машину с ежемесячными взносами в 2 500 рублей, а другой на монитор с ежемесячными платежами 3 000 рублей, на обслуживание третьего уходит 5 000 рублей в месяц. Сначала все свободные деньги направить на погашение задолженности по стиральной машине. Пусть это будут только 100 рублей — все зачисляем на кредитный счет. Так быстрее получится закрыть одну ссуду и приступить к следующей. При этом освободившиеся деньги заново направляем на погашение уже задолженности по монитору и так далее. Второй способ — метод лавины. Он позволяет избавиться от долгов в обратном порядке. В первую очередь погашаются долги с высокими процентными ставками, чтобы уменьшить размер переплат.
Система детских шагов — это наиболее сложный метод. Он состоит из 7 шагов:
- Накопить определенную сумму денег в качестве резервного фонда. Деньги будут лежать на случай непредвиденных обстоятельств. Вместо того, чтобы брать новую ссуду, можно будет опустошить накопления.
- Освободиться от всех долгов методом снежного кома или лавины, исключая ипотеку.
- Создать дополнительную «финансовую подушку» после закрытия всех кредитных договоров. Денег должно хватить на проживание в течение хотя бы 3 месяцев на случай форс-мажорных обстоятельств.
- Начать собирать накопления на безбедную старость. Полагаться на государство не стоит. Часть средств, которые направлялись ранее на дополнительный резерв, направить на пенсию. Можно «отламывать» 15% от ежемесячного дохода и зачислять на депозитный счет.
- Накопить на образование своим детям. Денежные средства, которые направлялись на покрытие долговых обязательств методом снежного кома, теперь можно откладывать на будущую учебу.
- Погасить ипотечную задолженность. После создания всевозможных резервных фондов и накоплений на образование. Теперь все освободившиеся средства легче направить на погашение ипотеки.
- Осталось только радоваться жизни без долгов. Продолжать копить, вкладывать, инвестировать в то, что для вас важно.
#микрозайм, #микрокредит, #мфо, #займ, #заём, #кредит, #долг, #в долг
